年后，“提前还贷”的热度再次上涨，频频有相关话题登上微博热搜榜。

红星资本局注意到，去年讨论提前还贷时，大众关注的焦点是“应不应该提前还贷”；但现在，更多人关注的焦点变为了“提前还贷难”，线上渠道被关闭，需要预约、排队。

有建设银行（601939.SH）某分行的工作人员向红星资本局透露称，在成都市，建设银行的线上预约额度已满，需要线下预约、排队等待，大部分贷款行的等待时间都在半年以上。

↑资料配图 图据图虫创意

提前还贷变困难？

有网友分享经验打电话投诉

小陌（化名）与丈夫在北京市买房时就决定未来会提前还贷，用每年的余钱归还银行贷款以便减轻生活压力，他们夫妻俩与银行签订的贷款合同约定“提前还贷无需缴纳违约金”。

“刚开始（攒到）20万-30万元才还（一次），后来（攒）10万元就还，现在（攒）5万元我就想还了。”小陌告诉红星资本局，总贷款约200万元左右，现在已还80万元贷款，月供下降了近一半。

以小陌现在的商贷利率（LPR+30bp）计算，她提前归还80万元，如选择月供不变、年限缩短，总利息减少129万元；选择月供减少、年限不变则总利息减少67万元。

红星资本局了解到，对于银行来说，用户提前还房贷并不划算，该现象被称为“存贷双降”。

小陌对红星资本局回忆称，随着越来越多的人在社交平台上分享提前还贷的经验后，她发现提前还贷变难了。她上一次提前还贷是在2022年6月，在银行APP上申请就可以还贷，“谁知道现在约不上！”

红星资本局注意到，小陌遭遇的情况不是孤例，有不同地方、不同贷款行的网友分享过遇到的相似情况，线上提前还贷渠道被关闭，去线下申请提前还贷需要预约、排队等待。

在此背景下，有网友在社交平台上分享了成功提前还贷无需多加等待的经验——拨打银行保险消费者投诉维权热线（12378）对银行的行为进行投诉。

截图自小红书用户@行走的封闭货车

2月3日，有发过提前还贷经验贴的网友向红星资本局确认，在拨通该电话并按照相关步骤操作后，她现在已经顺利提前还贷。

“提前还款额度很紧张”

银行员工：预约排队要等半年以上

建设银行（601939.SH）某分行的工作人员向红星资本局透露称，在成都市，建设银行的线上预约额度已满，需要线下预约，“现在预约还款的人太多了，额度都很紧张。”

当红星资本局问及线下预约后大概需要等待多长时间，该工作人员称，每个贷款行都有区别，但大部分的等待时间都在半年以上，“我有同事要还，内部员工也是要排队。”

中国银行首席经济学家曹远征曾告诉红星资本局，提前还贷的现象并不是一个大众普遍行为。原本房贷就是因为个人手上没有那么多钱，所以向银行借贷逐月还款，减轻资金压力。如果这样的行为过多，会对金融跨期安排带来很多问题。

（详见此前报道《这不比买基金赚钱？银行罚息都挡不住这届年轻人提前还房贷》）

那么，从个人的角度来看，提前还房贷是否划算？

兴业银行首席经济学家鲁政委此前向红星资本局表示，如果有一笔闲置资金，是否提前还房贷，还要看你能不能拿这笔资金赚到比房贷利息更多的钱，如果不能，提前还贷也是可以的。

红星新闻记者 杨佩雯

编辑 杨程

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网友看法

1、网友欣欣然19443：老百姓太不容易了，还个钱也这么麻烦

2、网友145068263：还没压榨干净呢

3、网友玩撇撇1：提前还钱你还不高兴

4、网友珍丫头丫头：利率太高了，利息太多了，所以有点闲钱就马上还款，银行还得预约，半年以上，给钱还这么难，扣款怎么不托半年。

5、网友潇洒暖阳：提前还款还需要额度，还需要排队几个月，谁发明的，提前还款的流程比研究原子弹还复杂，需要时间，真行！

6、网友开心一笑天下事：提前还贷难道不比断供好？还挑肥拣瘦，这操作让常人不理解！

7、网友民生多艰：还款在技术上一点都不难，难的是人性，是资本。。。

8、网友仁心227874944：提前还款还需要额度，线上线下都要排队几个月，这样的现象国家还有没有人管了

9、网友潇洒快乐的虎鲸：怎么没人吐槽剥削了

10、网友热锅上的蚂蚁7618：提前还还有违约金，关键还让你预约，设卡重重，让你知难而退

11、网友自由引力波：提前还贷后再按新利率做按揭，应该能省不少钱呢！

12、网友朝气蓬勃的贺宜：就是不想让你提前还

13、网友uuuuuu：该管管这种无良知企业了，辛苦挣一点钱就被榨干了

14、网友乐观的Melissa：有的人剩1元不还，保留贷款人的身份，留着抵扣个税

15、网友沙流河67：看看银行还有什么信誉

16、网友yaoap2008：还钱比借钱还难？天方夜谭！

17、网友擅长单方面改变现状：你们都把钱还了，银行又贷不出去，咋挣钱？咋发工资？咋个世界500强？

18、网友豁达青山Rw：不是挣钱难吗，那来的钱提前还贷

19、网友湖芦：对客户不负责，借此多收利息！

20、网友两只蜗牛0206：什么压力，虽然我提前不了，但还是想问问，银行有什么压力